在加密货币交易的语境中，OTC 即场外交易，是一种不通过正规交易所，而是买卖双方私下协商、直接交易的模式。OTC 存入人民币是否犯法，需从相关法律法规、监管政策及实际交易风险等多方面综合考量。​

从我国法律层面看，虚拟货币相关业务活动已被明确界定为非法金融活动。2021 年 9 月，中国人民银行等十部门联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》指出，虚拟货币交易炒作活动，扰乱经济金融秩序，滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。开展法定货币与虚拟货币兑换业务，属于虚拟货币相关业务活动。OTC 交易中，若将人民币存入用于购买虚拟货币，本质上就参与了法定货币与虚拟货币的兑换，违反了这一规定。例如，张三通过 OTC 平台，将人民币转账给卖家，用以购买比特币，此行为便触犯了相关法规。​

OTC 存入人民币还可能涉及洗钱风险。虚拟货币因其匿名性、交易便捷等特点，易被不法分子利用进行洗钱活动。若个人在 OTC 交易中存入人民币，而交易对手的资金来源非法，如涉及诈骗、赌博等违法犯罪所得，那么参与交易的个人可能会被卷入洗钱案件。一旦被认定为协助洗钱，将面临严重法律后果。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，犯洗钱罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。在一些实际案例中，部分人因参与 OTC 交易，接收了来路不明的资金，银行卡被冻结，甚至面临公安机关调查，若无法证明资金合法来源，极有可能承担法律责任。​

OTC 交易在国内处于灰色地带，不受法律保护。当存入人民币进行交易后，若出现交易纠纷，如卖家收款后不交付虚拟货币，买家难以通过合法途径维护自身权益。因为此类交易违反法律法规，法院通常不会支持基于非法交易产生的诉求。与正规金融交易不同，OTC 交易缺乏完善的监管与保障机制，投资者资金安全无法得到有效保障。​

不过，单纯持有人民币并在合法合规的场景下使用，自然不存在违法问题。但一旦将人民币通过 OTC 渠道与虚拟货币交易挂钩，就踏入了违法风险区域。比如，李四将人民币存入银行账户，正常用于日常消费、投资理财等，完全合法；但如果李四试图通过 OTC 平台用这笔钱购买虚拟货币，就触犯了相关法律规定。​

OTC 存入人民币在我国大概率属于违法违规行为，存在诸多法律风险与不确定性。投资者应充分了解相关法律法规与监管政策，远离此类非法交易活动，避免个人财产受损及承担法律责任。在加密货币市场波动剧烈且监管趋严的当下，合法合规才是保障个人权益与财富安全的正确选择。